체계적이고 현실적인 금융 계획은 경제적 독립과 미래 목표 달성에 필수적이다. 초보자가 쉽게 따라 할 수 있는 실속 있는 금융 계획 세우기 는 다음과 같다.
첫째, 금융 계획의 기본은 재무 상태를 정확히 파악하는 것에서 시작한다. 자신의 월 소득과 고정 지출, 변동 지출을 꼼꼼히 기록하여 가계부를 정리한다. 이를 통해 매월 저축 가능 금액과 투자할 여력을 명확히 파악할 수 있다. 예산 관리와 금융 목표 설정이 실속 있는 재무 계획의 출발점이다.
두 번째로, 현실적인 금융 목표 세우기. 단기 목표(1년 이내), 중기 목표(3~5년), 장기 목표(10년 이상)를 구분하여 각각의 목표 달성 전략을 세우는 것이 중요하다. 예를 들어, 단기 목표로 비상금 마련, 중기 목표로 주택자금 저축, 장기 목표로 은퇴자금 마련 등을 설정할 수 있다. 이러한 목표별 금융 계획은 목표를 명확히 하고 동기 부여를 높여준다.
세 번째로, 비상금 마련이 필수다. 예상치 못한 상황에 대비해 최소 3~6개월치 생계비를 저축하는 것이 안전하다. 이는 금융 안정성을 높이고, 무리한 빚을 지지 않도록 도와준다. 비상금은 별도의 계좌에 보관하고, 정기적으로 확인하며 필요시 보충하는 습관을 가진다.
* 생계비란 일상생활을 유지하는 데 필요한 기본 비용이나 지출을 말하는데, 식비, 주거비(임대료 또는 주택융자), 공공요금(전기, 수도, 가스), 교통비, 의료비, 생활용품 구입비 등이 포함된다. 쉽게 말하면, 생계비란 일상생활을 꾸리기 위해 꼭 필요한 지출 비용을 의미한다.
네 번째로, 저축과 투자의 균형을 맞추는 것이 중요하다. 적금, CMA, 예금 등 안전한 금융상품에 일정 부문을 저축하고, 부족한 부분은 펀드 혹은 ETF와 같은 수익률이 높은 투자 상품에 분산 투자하는 전략이다. 초보자는 특히 인덱스 펀드와 ETF를 활용하면 낮은 수수료와 시장 전체를 추종하는 안정성을 확보할 수 있으며, 이를 통해 장기적 자산 증식을 목표로 할 수 있다.
* CMA는 "Cash Management Account"의 약자로, 현금 관리 계좌를 의미한다. 이는 은행이나 금융회사에서 제공하는 통합 금융상품으로, 예금과 투자 기능을 함께 갖춘 계좌다. CMA 계좌는 일반 계좌보다 이자가 높거나, 수익성 있는 금융 상품에 쉽게 투자할 수 있으며, 출금이나 이체도 편리하게 할 수 있는 장점이 있다. 주로 단기 자금 운용이나 현금 유동성을 높이기 위해 사용되며, 투자와 동시에 자금을 효율적으로 관리할 수 있는 금융 상품이다.
다섯 번째로, 지출 습관 개선이 필수적이다. 불필요한 소비를 줄이고, 할인 상품이나 적립 쇼핑 등 절약 방법을 생활화한다. 소비성 지출을 통제하면, 더욱 많은 금액을 저축과 투자에 활용할 수 있다. 금융 계획은 실천이 가장 중요하므로, 작은 습관 변화도 꾸준히 유지하는 것이 좋다.
여섯 번째로, 금융 지식을 꾸준히 쌓는다. 금융 뉴스, 재테크 관련 도서, 온라인 강좌, 유튜브 채널 등을 활용해 금융 상식을 높인다. 정보를 지속적으로 습득하는 것은 더 나은 금융 결정을 내리는 데 도움이 된다. 또한, 재무 설계사와 상담하거나 금융 전문가의 조언을 듣는 것도 효과적이다.
일곱 번째로, 자동이체와 정기적 투자를 활용한다. 일정 금액을 정기적으로 저축하고 투자하는 원칙을 세우면, 시장 타이밍에 집착하지 않아도 되며, 복리 효과도 기대할 수 있다. 자동이체를 통해 저축 습관을 자연스럽게 형성하는 것도 실속 있는 금융 계획을 세우는 데 큰 도움이 된다.
마지막으로, 재무 목표에 맞춘 투자와 지출을 조정하는 유연성을 유지한다. 상황에 따라 목표와 계획을 다시 점검하고, 필요하면 조정하는 것이 장기적 성공을 위해 중요하다. 급변하는 경제 환경 속에서 끊임없이 학습하고 전략을 수정하는 자세가 필요하다. 초보자는 작은 목표부터 시작하고, 꾸준히 실천하는 것이 가장 중요한 것임을 잊지 말아야 한다.
